讓金融更有溫度：陸控以“技術(shù)+人文”雙引擎驅(qū)動普惠金融深化

　　在數(shù)字金融蓬勃發(fā)展的時代浪潮中，如何以科技之“器”承載普惠之“道”，是金融業(yè)服務實體經(jīng)濟必須回答的核心命題。

　　陸控及旗下平安融易以“AI in ALL”為戰(zhàn)略牽引，將技術(shù)創(chuàng)新深度融入業(yè)務血脈，不僅憑借“云帆”“智盾”等解決方案重塑服務效率與風控模式，更堅持讓團隊躬身下沉，深入田間地頭與街巷商鋪。

　　通過科技賦能與人文溫度的雙重驅(qū)動，他們正將金融活水精準引灌至小微企業(yè)與地方特色產(chǎn)業(yè)的根系深處，以實際行動詮釋金融“五篇大文章”的深刻內(nèi)涵，譜寫出一幅科技、金融與實體經(jīng)濟共生共榮的生動畫卷。

　　近日，“2025金融年會”在京舉辦。陸控（NYSE LU，06623.HK）憑借數(shù)字金融領域的突破性實踐，獲評為“年度優(yōu)秀數(shù)字金融機構(gòu)”；旗下融資服務品牌“平安融易”， 同步入選為“年度優(yōu)秀普惠金融機構(gòu)”。

　　落實“AI in ALL”戰(zhàn)略， 數(shù)字科技深化服務質(zhì)效

　　公開資料顯示， 陸控通過人工智能、云計算、區(qū)塊鏈及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，持續(xù)升級數(shù)字科技，并以融資擔保為核心， 為我國地方重點產(chǎn)業(yè)、小微經(jīng)濟體提供服務。

　　以近期發(fā)布的“云帆”為例， 該解決方案是平安集團首個AI全流程遠程融資服務閉環(huán)，也是非銀信貸領域迎來首位L4級別的AI遠程咨詢顧問。該方案針對當前人工難以觸達的長尾客群，基于大模型融合語音、文本與行為數(shù)據(jù)，突破傳統(tǒng)單模式交互瓶頸，通過動態(tài)決策樹算法融合用戶行為數(shù)據(jù)，實現(xiàn)交互策略實時生成與用戶需求精準識別。“云帆”解決方案， 通過“人機孿生模型”為每位座席配備“AI教練”，人機結(jié)合推動產(chǎn)能提升158%。自8月上線以來，“云帆”已遠程幫助客戶融資超1.4億元，運營成本降低30%。

　　技術(shù)創(chuàng)新的最終價值，在于對金融業(yè)務的重塑。 該公司2月推出的“智盾”， 通過大模型技術(shù)、OCR識別和機器學習算法，實現(xiàn)盡調(diào)材料智能解析、邏輯自動校驗和風險實時預警。陸控通過豐富的小微場景進行大模型優(yōu)化、引入端側(cè)AI能力、多模型串聯(lián)機制三大創(chuàng)新，將人工處理時長降低90%，申請維度準確率達93%，圖片及字段識別準確率突破99%。

　　數(shù)字風控方面，為支持地方重點產(chǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，公司研發(fā)推出“棱鏡”項目。旨在聚焦各地重點產(chǎn)業(yè)客群的用款規(guī)律與融資需求，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動風控，推動融資服務從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)圈協(xié)同運營，打造“雖遠必達”的綜合金融服務生態(tài)，切實緩解地方重點產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)制造業(yè)小微經(jīng)濟體各類融資痛點堵點。項目自9月發(fā)布以來， “棱鏡”項目共上線特色產(chǎn)業(yè)148個、 足跡遍布新疆、河北、山東、天津等地，累計為地方重點產(chǎn)業(yè)送去3.8億“金融活水”。

　　數(shù)字服務方面，該公司推出的“智能客服3.0”針對“復雜問題識別能力不足、情緒感知能力欠缺、個性化服務能力欠缺”三大智能客服痛點。通過“高效響應+情感共鳴”雙輪驅(qū)動，智能客服解決率有效提升2個百分點、轉(zhuǎn)人工量減少14%；客戶滿意度從80%提升至85%，以AI全面提升客服效能、推動金融消費者權(quán)益保護工作走深走實。

　　綠色金融方面，陸控則通過旗下平安融易推出“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案，踐行綠色金融，挖掘小微企業(yè)主信用潛力，解決新能源車主二次融資難問題。近期“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案升級，覆蓋更多國產(chǎn)新能源汽車品牌，為滿足要求的新能源車主提供更低的融資費率，而且可享綠色通道快速放款。截至2025年9月底，新能源車融專屬方案累計協(xié)助獲得優(yōu)惠借款超42.2億元。

　　線下團隊躬身田野， 扎根地方小微經(jīng)濟體

　　從山東濱州的肉牛養(yǎng)殖場到江蘇的特色產(chǎn)業(yè)集群，從南疆庫爾勒的田間地頭到深圳的街巷商鋪，陸控旗下平安融易二十年來始終堅守“普惠初心”，以接地氣的服務模式破解小微融資痛點，讓金融活水真正浸潤到實體經(jīng)濟的每一個毛細血管，成為千萬小微經(jīng)濟體的“成長伙伴”。

　　服務的廣度與深度是衡量普惠金融成色的關鍵標尺。平安融易結(jié)合自身O2O特點，打破傳統(tǒng)被動等候模式，推動建立了一支專業(yè)隊伍主動走到田間地頭，成為穿梭于城鄉(xiāng)之間的金融“活水”。這一轉(zhuǎn)變核心在于構(gòu)建一張線上線下融合的O2O服務網(wǎng)絡：在傳統(tǒng)線下服務基礎上，重點孵化“高產(chǎn)能、高質(zhì)量、高年資”的“三高”高級客戶經(jīng)理團隊。他們的身影不再局限于辦公室，而是深入重點區(qū)域和行業(yè)以及田間地頭，基于對當?shù)禺a(chǎn)業(yè)生態(tài)的深刻理解，為小微客戶提供面對面、全生命周期的融資顧問服務。

　　在山東濱州，肉牛養(yǎng)殖戶張先生的故事正是這一模式的生動寫照。面對升級智能化養(yǎng)殖設備卻缺乏抵押物的困境，平安融易的咨詢顧問吳艷芬在主動走訪中發(fā)現(xiàn)了張先生的需求。通過實地調(diào)研以及精準采集經(jīng)營數(shù)據(jù)，最終平安融易創(chuàng)新性地以應收賬款為還款保障，為客戶提供了50萬元的融資支持。資金注入后，張先生的養(yǎng)牛場迅速完成改造，年產(chǎn)能提升50%，收入增長近30%。

　　“授人以魚，更授人以漁”。平安融易的“普惠”不止于資金支持，更延伸到經(jīng)營發(fā)展的全鏈條。平安融易的線下團隊化身“金融管家”，深入田間地頭與產(chǎn)業(yè)園區(qū)，既送資金上門，又帶來經(jīng)營指導、資源對接等增值服務。以甘肅臨洮為例，平安融易不僅為當?shù)匕俸霞庸�廠提供貸款支持，助力其設備升級、產(chǎn)能提升，更積極牽線搭橋，幫助農(nóng)戶搭建線上銷售平臺，既拓寬農(nóng)產(chǎn)品的銷路，更推動地方特色鄉(xiāng)村品牌的培育與發(fā)展。

　　公益綠色運營方面，陸控通過旗下平安融易持續(xù)支持中國婦女發(fā)展基金會“@她創(chuàng)業(yè)計劃——母親創(chuàng)業(yè)循環(huán)金項目”開展，賦能女性創(chuàng)業(yè)的探索之路。多年來，雙方累計在黑龍江、甘肅等多個省區(qū)市發(fā)放循環(huán)金達4310萬元，惠及2500余名婦女及女性創(chuàng)業(yè)帶頭人。獲得支持的女性創(chuàng)業(yè)帶頭人不僅實現(xiàn)了個人成長，更是帶動了當?shù)鼐蜆I(yè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　自2005年深圳首筆1.5萬元小微企業(yè)貸款起，該公司二十年來堅守“普惠初心”，專注服務于小微群體。在南疆庫爾勒，服務團隊每月行駛超25萬公里，把貸款服務送到沙漠邊緣的紅棗種植戶手中；在深圳，累計服務60萬小微客戶，從早餐店老板到科技初創(chuàng)者，都能獲得適配的金融支持。

　　這種長期對小微經(jīng)濟體的堅守，正是普惠金融“人民性”的生動體現(xiàn)。未來，陸控及旗下平安融易將持續(xù)深化“金融+產(chǎn)業(yè)”模式，聚焦地方特色農(nóng)業(yè)與小微企業(yè)集群，以調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量的戰(zhàn)略； 讓金融毛細血管更暢通，為地方實體經(jīng)濟注入持久動能。

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